В последнее время в юридические фирмы стали обращаться клиенты,
купившие по неосторожности находящуюся в залоге машину. «Только на
прошлой неделе ко мне обратились сразу два клиента с подобной
проблемой», — говорит адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и
партнеры» Антон Лелявский. Один из них около полугода назад купил по
объявлению в газете почти новую Hyundai Santa Fe, другой — Renault
Megane II. Оба думали, что приобрели автомобиль на выгодных условиях —
почти на $1500 дешевле, чем в салоне. Но недавно автовладельцы поняли,
что их иномарки были куплены прежними владельцами в кредит и те не
имели никакого права продавать заложенное банку имущество, рассказывает
Лелявский. Мошенничество вскрылось, когда автовладельцам пришли
повестки в суд, где будет рассматриваться иск банка об обращении
взыскания на залог в счет погашения кредита. То есть покупатели машин
должны будут их лишиться.
Факторы риска
Покупателя подержанного автомобиля должны насторожить
явно заниженная цена. Мошенники могут продавать авто за 60–70% от
рыночной стоимости, чтобы счастливый покупатель, забыв обо всем,
поспешил сделать покупку, говорит Иванов.
малый срок (пара недель) владения машиной прежним хозяином. По
словам Ивкина, обычно банк дает клиенту неделю-две, чтобы он сдал
паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение в банк: «Чаще всего
мошенники не сдают ПТС, а спешно реализуют машину».
дубликат ПТС вместо подлинника. Если паспорт авто попал в банк,
злоумышленник может получить в ГИБДД дубликат, сославшись на потерю
документа.
Кредиты становятся все доступнее, говорит начальник отдела
автокредитования Промсвязьбанка Иван Ивкин, а покупателю подержанного
автомобиля практически невозможно проверить, в залоге он или нет. В
отличие от недвижимости (существует Единый государственный реестр прав)
регистрировать залоговые сделки с машинами закон не обязывает. По
словам Ивкина, в некоторых регионах (например, в Красноярске) действуют
некоммерческие структуры, куда банки передают информацию о кредитных
автомобилях, но в Москве этого нет.
Как помочь
Конечно, юристы попытаются помочь жертвам мошенников. «Мы готовим
возражение на исковое заявление, чтобы постараться признать договор
залога недействительным», — рассказывает Лелявский, но уточняет, что
это, пожалуй, единственный шанс отстоять машину: закон защищает права
банка — держателя залога. В подобных ситуациях пострадавшей стороной в
итоге обычно оказывается последний владелец автомобиля. По словам
юриста фирмы «Магистр & партнеры» Александра Ванеева, машина
остается в залоге у банка даже при смене владельца. «Получатель кредита
нарушил условия договора, и банк имеет право потребовать продажи
автомобиля, несмотря на то что он уже принадлежит третьему лицу», —
пояснят он.
Суд неумолим
Даже если новый покупатель попытается доказать, что он не знал и не
мог знать о том, что машина в залоге, это не облегчит его участь. По
словам Ванеева, в апреле 2007 г. Верховный суд после рассмотрения
аналогичного иска постановил, что исключений из правила о сохранении
залога закон не предусматривает. «Попытки сослаться на то, что
покупатель — добросовестный приобретатель, оказались безуспешными», —
констатирует он.
По опыту начальника отдела финансового коллекторства коллекторского
агентства «Центр ЮСБ» Николая Иванова, суд обычно выносит решение о
взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество —
автомобиль. Выдается исполнительный лист, приставы изымают автомобиль у
нового владельца и выставляют машину на торги, после чего банк получает
свои деньги. Иванов добавляет, что обычно изъятая машина уходит с
торгов за сумму, которая значительно меньше ее стоимости и размера
кредита. Непокрытая часть задолженности должна компенсироваться из
средств человека, который брал кредит в банке.
«Пострадавший вправе потребовать возмещения убытков лишь от того,
кто продал ему уже заложенный автомобиль», — говорит Ванеев. Он может
подать заявление о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. Однако
перспективы поиска недобросовестного продавца и истребования с него
денег весьма туманны. Иванов рассказывает, что мошенники обычно
скрываются или у них нет имущества, которое могло бы покрыть их долги.
По опыту Иванова, некоторые граждане, приобретая машину, изначально
могут и не помышлять о мошенничестве. Потом у них возникают проблемы с
платежами по кредиту, и они пытаются таким способом решить возникшие
финансовые трудности. Но вам-то от этого не легче!
